[巿場資訊] 防詐政策與產業衝突
協會觀點｜金融機構防詐政策的兩難與產業的期盼
《超怕銀行帳戶被鎖！ 便當店急改「只收現金」》
近年詐騙案件激增，金管會與銀行體系為防堵不法金流，不斷強化風控措施。
政策在實務執行端卻日益失衡。為避免誤放詐騙帳戶，銀行多採「寧可錯殺、不願放過」的保守策略。
表面上強化了安全，但實際上卻讓眾多合法業者在開戶、收款與交易過程中的不便，甚至被迫停擺。
近期出現各類營業商家反映帳戶遭凍結、改收現金的案例，引發民怨。
此現象反映出政策與市場間的脫節：政府要求防詐，銀行承受壓力，不敢放寬；企業卻在風控夾縫中求生。
金管會雖出於善意，但各銀行對規範理解不一，形成「雙重封控」
主管機關一層、銀行自保又一層，層層防堵之下，最終被困住的往往是守法經營者。
協會的觀點：
協會理解銀行的困境：詐騙多變，內控必須謹慎；但防詐不該演變成「防商」。
政策應回歸「實質營運」與「用戶行為」的評估，而非僅以行業名稱或交易數量等關鍵字作為風險判斷依據。
金融機構若能觀察實際交易模式、金流透明度與客戶背景，將能在安全與效率間取得真正的平衡。
目前的防詐機制確實需要檢討。過度的模糊與恐懼，使政策成為擾民枷鎖，同時削弱了產業對政府的信任。
協會建議金管會應統一政策標準，建立跨界溝通平台，讓銀行能回饋實務經驗、讓業者了解合規方向，共同建立清晰的操作指引。
協會願意成為政府與金融體系之間的協力者，分享產業實況、提供風險防範建議，協助建立兼顧安全與經濟活力的金融環境。
我們理解政策摸索的黑暗期，期盼能儘快結束。願未來的防詐政策不再是無奈的權宜之策，期盼政府帶領社會走向「安全、透明、共榮」的新篇章。