[公告事項] 防詐與反洗錢，公司開立帳戶的困境
📢 協會觀點｜公司帳戶開戶應誠實申報，切勿以身試法
近期隨著個人銀行帳戶的監管強度持續提升，部分詐騙及洗錢集團開始將目標轉向公司帳戶。
日前媒體報導，柬埔寨太子集團涉嫌在台設立數百間紙上公司進行洗錢活動，引發社會高度關注，使金融機構對於公司戶開立審查更加嚴格。
各類合法經營的企業因此受到波及，不少協會會員反映遭遇公司戶開立困難、審查時間拉長，甚至遭銀行拒絕往來等情況。
協會理解銀行在防制詐欺與洗錢上的責任與壓力，持續向相關單位反映合法業者的實際困境，希望能在風險控管與正常商業活動之間取得合理平衡。
協會在此再次提醒所有同業，面對開戶審查時，切勿因急於通過銀行審核，而透過不實陳述、虛報或偽造營業項目等方式取得公司帳戶。
依現行法規與實務見解，若以虛偽營業內容申請開戶，極有可能被認定為高風險帳戶，甚至涉及幫助詐欺、洗錢防制法等相關法律責任。
所謂「填寫虛偽不實的營業內容」，不論是實際未從事該業務，或刻意隱瞞真實營運模式，皆可能在後續金流查核、銀行風控或司法調查中被發現。
輕則遭銀行終止往來、限制帳戶功能或關戶處理；重則可能面臨資產凍結、限制使用，甚至衍生刑事責任。
協會始終認為，合法合規經營才是產業長遠發展的唯一道路。
政府近年已陸續透過財政部、數位發展部、金管會及相關機關建立監理框架，協會與政府互助互信的體制下，本產業逐步朝向透明化、制度化方向發展。
當然！過程中產業面臨較高的行政成本與審查要求，但這也是獲得社會信任與制度認可的步向陽光的必經之路。
先前曾就銀行開戶問題與金管會進行協調溝通，因實際案例與樣本數不足，多數問題仍被視為個案處理，難以形成制度層面的改善。
因此，我們也再次懇請呼籲同業，若遭遇開戶受阻、帳戶使用受限或其他銀行往來問題，應主動向協會反映並提供相關資料。
藉此再次呼籲所有願意長期經營的同業，共同加入協會、加入產業自律的行列。
加入協會，不僅能獲得會計師、律師、金流及實務經營等專業資源協助，更能參與產業政策討論，掌握最新法規與監管動向。
我們將持續作為產業與政府之間的溝通橋樑，協助會員建立合法合規的營運架構，降低經營風險。
透過產業團結與具體案例累積，才能讓主管機關真正意識到市場現況，理解合法商家面臨的實務困境，進而推動更合理並符合現實需求的管理機制。
產業的未來，並非依靠少數人努力，而是需要更多願意配合制度、重視長遠發展的商家共同參與。
唯有團結一致、共同自律，才能提升社會信任，爭取更公平的經營環境，讓產業真正朝向透明、穩定與永續發展的方向前進。
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