[公告事項] 開戶審查趨嚴，銀行風控與防詐趨勢解析
📢 協會提醒｜開戶不易的原因與銀行KYC與實質審查重點說明
近期協會與玉山銀行進行會議，針對會員公司戶開立問題進行討論，特別聚焦於「幣幣交易」產業在開戶過程中頻繁遭拒的實務困境。
目前多數銀行採取較為保守的風險控管策略，對於新興產業普遍抱持審慎甚至保留的態度。
尤其在開戶後立即出現大量資金進出，容易被銀行內部風控或 AI 監控系統判定為異常交易，進而被標記為高風險帳戶，甚至誤判為詐騙相關行為。
此類情況不僅增加銀行分行端的審查負擔，也導致實際合法經營之業者在開戶與金流使用上面臨額外阻礙。
以下為協會與玉山銀行之會議紀錄濃縮版
近年配合金管會與行政院打擊詐欺犯罪，銀行對法人（公司戶）開戶審查日益嚴謹。
《洗錢防制法》及相關規範，銀行須落實 KYC（認識你的客戶）與 CDD（客戶盡職調查），並已由過去的「書面審查」轉為「實質審查」，以避免人頭公司或虛擬辦公室成為洗錢管道。
銀行核准開戶的核心在於「透明度」與「貢獻度」。若公司負責人與分行已有長期往來，將有助提升信任度。
例如：具備穩定個人存款可作為資力與信用背書；長期投資理財紀錄有助銀行掌握資金來源與流向；既有貸款且正常還款，則代表已通過信用審查，進一步強化信任基礎。
綜合而言，當負責人與銀行具備多元往來關係時，銀行更能清楚掌握其風險與營運模式，降低疑慮，使公司戶開立流程更為順暢。最終審核仍依各銀行總行風控標準辦理。
協會觀點：
協會將持續與銀行端保持溝通，反映產業實務運作情況，協助建立更貼近現況的審查認知。
也期盼銀行在風險控管之餘，能適度保留合理的空間，使產業維持最基本的營運與生存條件。
同時亦呼籲業界落實自律機制，加入協會共同維護市場信任，防止少數「老鼠屎」個別不當行為影響整體產業形象、導致整體產業遭受汙名化。